Как открыть страховую компанию: бизнес-план с расчетами, сроки окупаемости

Что нужно для открытия страховой компании

Начать следует с ознакомления с правовыми нормами. К ним предъявляется ряд серьезных требований, которые необходимо неукоснительно соблюдать. Сначала выбирается организационно-правовая форма компании. Зарегистрировать свою страховую компанию можно только как юридическое лицо:

• ООО является обществом с ограниченной ответственностью.
• ЗАО является закрытым акционерным обществом.
• ОВС — взаимное страхование.
• ОАО является открытым акционерным обществом.

Но! При этом необходимо иметь не менее трех учредителей, затем пройти обязательную регистрацию финансового учреждения с внесением данных в Единый реестр. Пройти этот этап без установленного на законодательном уровне размера уставного капитала будет невозможно. Также для него есть условия: капитал должен быть только денежным. Хотя 25% причитающейся суммы разрешено регистрировать государственными ценными бумагами. Кредитные средства и прочие бумаги не в счет.

Еще совсем недавно для открытия страховой компании необходимо было иметь 240 млн рублей на страхование жизни. По новым законам эта сумма составляет 450 миллионов рублей. На операции по перестрахованию требуется не менее 600 млн рублей, на другие виды страхования — не менее 300 млн рублей. Наименьшие инвестиции, 120 миллионов рублей, необходимы для медицинского страхования. Кроме того, должны быть соблюдены следующие условия:

• Обязательная система мониторинга для отслеживания незаконных транзакций.
• Соблюдение формы договоров в соответствии с государственными нормативными актами.
• Наличие необходимых финансовых резервов.
• Соответствие персонала требованиям безупречной репутации и надлежащего образования.
• Наличие специального технического и компьютерного оборудования в офисе.
• Проживание в отдельном здании или нежилом помещении.

Страховщики принимают на себя обязательства по осуществлению страховых и перестраховочных операций. Вы должны выбрать область, в которой у вас есть большой опыт. После формирования уставного капитала вносится в Единый государственный реестр с регистрацией юридического адреса.

Далее следует оформление не менее пятидесяти документов, связанных с посещением многочисленных налоговых, финансовых и других структур государства для получения лицензий по каждому виду страхования. Процедура может занять много месяцев. Поэтому специалисты советуют доверить эти манипуляции специалистам, занимающимся проектированием профилей.

Предпринимателям, не имеющим большого опыта, рекомендуется не начинать бизнес с крупной компании, для начала лучше открыть страховое агентство, требования к которому не столь высоки, да и начальный капитал понадобится гораздо меньше. Это может быть небольшой офис с тремя штатными сотрудниками. Вам понадобится опрятная комната и компьютер со специальными финансовыми программами. А еще лучше начните пытаться стать обычным страховым агентом. Только так можно понять, можно ли сделать что-то великое.

Основные виды работ страхового агента

Страховой бизнес, как мы уже отмечали, дело непростое. При составлении бизнес-плана страховой организации крайне важно понимать эту деятельность в целом, разбираться в ее деталях.

Итак, страховая компания – это организация, занимающаяся заключением договоров страхования и их последующим сопровождением. Виды страхования: личного, имущественного, гражданской ответственности и финансовых рисков.

При формировании своего бизнес-проекта важно определить, какие именно страховые услуги востребованы в том или ином регионе, чтобы выработать собственную индивидуальную маркетинговую тактику для сильной позиции на рынке, ориентированную на конкретный сегмент.

При широком спектре предоставляемых услуг, но без должного анализа целевой аудитории, ее потребностей, иными словами, без проработанного бизнес-плана, ваша страховая компания может вообще не оправдать больших вложений.

1. Резюме

1.1. Суть проекта

1.2. Объем инвестиций для запуска страховой компании по оказанию услуг страхового агента

1.3 результаты работы

2 — Концепция

2.1 концепция проекта

2.2. Описание/Свойства/Характеристики

23. 5-летние цели

3 — Рынок

3.1. Размер рынка

3.2 динамика рынка

3.3. Цены

4 — Посох

4.1 штатное расписание

4.2 процессы

4.3. Зарплата

5 — Финансовый план

5.1. Инвестиционный план

5.2. План финансирования

5.3. План продаж по развитию страховой компании по оказанию услуг страхового агента

5.4 план расходов

5.5 план уплаты налогов

5.6 отчеты

5.7. Доход инвестора

6 — Анализ

6.1. Инвестиционный анализ

6.2 финансовый анализ

6.3. Риски страховой компании при оказании услуг страхового агента

7. Выводы

Бизнес-план страховой компании по оказанию услуг страхового агента предоставляется в формате MS Word; он уже содержит все таблицы, графики, диаграммы и описания. Вы можете использовать их «как есть», потому что они готовы к использованию. Или вы можете настроить любой раздел самостоятельно.

Например: если вам нужно изменить название проекта или регион, в котором находится компания, вы легко можете это сделать в разделе «Концепция проекта».

Финансовые расчеты предоставляются в формате MS Excel; параметры выделены в финансовой модели; это означает, что вы можете изменить любой параметр, и модель все рассчитает автоматически: создаст все таблицы, графики и диаграммы.

Например: если нужно увеличить план продаж, достаточно изменить объем продаж данного товара (услуги): модель автоматически все пересчитает и сразу будут готовы все таблицы и графики: месячный план продаж, структура продажи, динамика продаж — все это будет готово.

Особенностью финансовой модели является то, что все формулы, параметры и переменные доступны для изменения, а это значит, что любой специалист, умеющий работать в MS Excel, может сам настроить модель.

Помещение

В бизнес-плане должно быть описано помещение, где будет располагаться офис страховой компании. Комната должна иметь удобное расположение. Офисное здание должно примыкать к автостоянке, на площади которой могут разместиться не только автомобили сотрудников компании, но и клиентов. Площадь помещения определяется исходя из объема оказываемых страховых услуг. Офис страховой компании должен быть приведен в надлежащий вид. Целесообразно пользоваться услугами дизайнеров по оформлению интерьера. Комната должна быть в сдержанном деловом стиле. Не забывайте о дресс-коде сотрудников. Это способствует формированию положительного впечатления о компании.

4. Продажи и маркетинг

Чтобы потенциальные клиенты узнали о страховой компании и сделали выбор среди других страховых компаний, необходима масштабная маркетинговая кампания.

В первую очередь необходима активная работа со средствами массовой информации: местным телевидением, радио, газетами. Помимо рекламных роликов можно провести рекламное интервью, рассказав не только о самой страховой компании, но и о деятельности всех страховых компаний, чем они могут быть полезны, и об уникальных продуктах.

Во-вторых, Интернет будет играть важную роль в продвижении. Для этого нужно создать удобный для пользователей сайт. Для его продвижения нужно подключить такие сервисы, как прямая и контекстная реклама, чтобы сайт поднимался в поиске и появлялся среди пользователей с похожими запросами.

В-третьих, маркетинговая кампания страховой компании может включать размещение рекламы на городских билбордах и участие в качестве спонсора в различных мероприятиях.

В-четвертых, необходимо выстроить систему скидок и бонусов для клиентов. Особенно важно запустить несколько акций в первые несколько месяцев работы, чтобы набрать клиентскую базу.

Оборудование

Найдя подходящее помещение и проведя в нем ремонт, необходимо обустроить кабинет. Эти действия должны быть отражены в бизнес-плане. Перечень оборудования состоит из офисной мебели для сотрудников компании и клиентов, оргтехники (компьютеры, принтеры, факсимильные аппараты, телефоны) и некоторых бытовых приборов, обеспечивающих нормальную работу персонала (электрочайники, холодильники, духовки и др.) микроволновая печь).

Сотрудники компании делятся на клерков и страховых агентов

Стоил ли брать франшизу

Как и в любом деле, вы можете попытаться развить свой бренд или воспользоваться опытом другого человека.

Начинать собственное дело — очень рискованная идея. Есть тысячи причин, по которым ваша собственная страховая компания может обанкротиться. Покупка франшизы является своеобразной страховкой от неудач, так как профессиональный франчайзер тщательно контролирует работу франчайзи, тем самым не допуская ошибок, ведущих к закрытию бизнеса.

Не забывайте, что в сфере услуг важную роль играет бренд компании. Начиная собственный бизнес, имейте в виду, что для создания репутации страховой компании потребуется много времени. Покупая франшизу, вы покупаете известный бренд, которому уже доверяют потенциальные клиенты.

Если вы решили купить франшизу, проверьте продавца — у них у всех хорошая реклама и подводные камни начинаются позже. Например, методы продвижения не сработают, или максимум, что вы получите от бизнес-запроса, — это рекомендации по выбору офиса.

Что выгоднее, франшиза или собственный бизнес? Ответ крайне неоднозначен. Приобретая франшизу, вы сможете быстро окупить вложенные средства, используя известный бренд, проверенную бизнес-модель. Ваш собственный бизнес, начатый с нуля, со временем окупается больше.

Но не забывайте, что каждый месяц франчайзи должен выплачивать франчайзеру роялти, процент от прибыли. Кроме того, у франшизы меньше возможностей для масштабирования, поэтому в долгосрочной перспективе франчайзинговый бизнес может приносить меньше прибыли и ограничивать его развитие.

Возможные риски

В страховании есть риск, и это отсутствие клиентов. В остальном бизнес беспроигрышный, но если клиентов больше сотни.

 

Как форму выбрать

В Российской Федерации существует 3 варианта открытия бизнеса по оказанию страховых услуг:

1. Бегун.
2. Агентство.
3. Компания.

Выбор формы влияет на требования к страховщику, стоимость создания и развития бизнеса, обязательства перед клиентами.

Страховой брокер

Начать страховой бизнес можно с позиции страхового брокера. Оказывает посреднические услуги в интересах страхователя или страховщика. В соответствии со статьей 8 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 брокер осуществляет деятельность, связанную с:

• записывать;
• корректирование;
• отмена;
• сопровождение договоров страхования, а также осуществляет иные операции, связанные со страхованием.

Брокер работает от своего имени, но в интересах одной из сторон: клиента или страховой компании. Посредник получает вознаграждение за свои услуги. Комиссия является объектом их хозяйственной деятельности.

Страховыми брокерами в РФ могут быть:

1. Физические лица являются индивидуальными предпринимателями.
2. Юридические лица являются коммерческими организациями.

ЭТО ВАЖНО! На территории Российской Федерации могут работать только российские организации и индивидуальные предприниматели. Юридические лица с иностранным капиталом не могут осуществлять страховые брокерские функции, зарегистрировавшись в качестве брокера.

При выборе брокерской конторы как аналога финансовой организации бизнес-план обязателен, как и в страховой компании. Активы посредника, осуществляющего финансовое сопровождение сделки, должны составлять не менее 3 млн руб. (статья 8 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1).

ССЫЛКА. Брокеры востребованы в городах с населением более 500 тысяч человек, с высоким уровнем конкуренции среди страховщиков (не менее 10 компаний с 20-30 филиалами). В сельской местности, городах со средней плотностью населения (менее 300 тыс жителей) брокерские услуги не так популярны, так как клиенты предпочитают оформлять полисы в проверенных страховых компаниях вне зависимости от стоимости.

Страховое агентство

Еще один вариант того, как открыть страховую компанию в России, — нанять агентские услуги. В соответствии со статьей 8 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 страховыми агентами могут быть как индивидуальные предприниматели, так и юридические лица, работающие по найму по гражданско-правовому договору от имени страховой организации.

Прежде чем выбрать деятельность страховых агентов, стоит:

• Проверьте список страховщиков. Рекомендуется выбирать известную компанию, полисы которой пользуются спросом у покупателей. Это, как правило, лидеры отечественного рынка страховых услуг.
• Напишите бизнес-план для страхового агентства. Расчеты можно произвести самостоятельно, но лучше доверить дело опытным финансистам, которые сотрудничают с маркетологами, аналитиками и знают особенности рынка.
• Рассчитать расходы. В среднем открытие агентства с командой из 2-3 человек обойдется в 1-3 млн рублей.

В отличие от брокерской конторы страховое агентство действует только в интересах страховщика. От имени компании сотрудники компании заключают и продлевают договоры страхования, оплачивают услуги и сопровождают сделку. Агентство продает полисы одной или нескольких компаний одновременно, получая прибыль в качестве посредника.

Страховая компания

Открыть страховую компанию в РФ – самое сложное. К страховщику предъявляются строгие требования в отношении финансовой поддержки и получения разрешения от регулятора рынка – Центрального банка.

Согласно статье 25 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1, для открытия страховой организации в Российской Федерации размер уставного капитала общества должен быть не менее:

• 120 млн рублей в сфере ОМС – обязательного медицинского страхования.
• 300 млн рублей в сфере страхования от несчастных случаев и болезней, имущественных, финансовых и хозяйственных рисков, а также гражданской ответственности.
• 450 млн рублей в отрасли страхования жизни.
• 600 млн рублей перестрахования, в том числе совместно с другими видами услуг.

Размер уставного капитала страховой организации ежегодно контролируется Центральным банком Российской Федерации. Недопустимо использование заемных средств в качестве обеспечения достаточности уставного капитала.

ВАЖНЫЙ! Нарушение условий может привести к санкциям со стороны контролирующего органа, вплоть до лишения лицензии. Наличие разрешения ЦБ РФ является дополнительным требованием к страховщику. Лицензия должна быть в каждой отрасли страхования, в которой компания намерена работать. Банк России несет ответственность за выдачу лицензий и их аннулирование.

Франшиза действующего бренда

Альтернативой созданию новой компании на страховом рынке является покупка франшизы страхового агентства. Открыв франчайзинговое отделение страховой компании, вы сможете:

• Сэкономьте на расходах, связанных с созданием и продвижением нового бренда.
• Используйте клиентскую базу поставщика услуг, имя известной компании.
• Получите почти готовый бизнес с помощью маркетинговой модели и работающих каналов продаж.
• Получите консультацию представителя франчайзера на начальных этапах развития филиала.
• Реализоваться на рынке страховых услуг в течение 1-2 недель после заключения договора.

Чтобы открыть страховую компанию по франшизе, предприниматель должен оплатить услугу – внести единовременный взнос. Во франшизе это единоразовый платеж за возможность развития бизнеса под уже зарегистрированным брендом страховой компании.

В отличие от процесса создания страховой компании с нуля, франшиза – это ускоренный способ открытия бизнеса на рынке страховых услуг. Основные аспекты берет на себя франчайзер. Тот, кто купил право на открытие филиала страховой компании или франчайзи, должен принять условия, предложенные франчайзером.

Финансовой особенностью сделки является введение ежемесячных платежей — роялти. Размер единовременного взноса и роялти устанавливается в договоре. Их размеры устанавливаются франчайзером. Эти расходы могут быть причиной того, что сумма обязательных платежей не будет покрыта уже на начальных этапах продажи полисов.

Немаловажную роль играет наличие других филиалов страховщика в регионе и их расположение. Конкурс 10-15 офисов в городе с населением менее 500 000 человек может положить конец бизнес-возможностям. Поэтому перед подписанием документов рекомендуется внимательно изучить бизнес-план страховой компании франчайзера на предмет ориентировочных затрат и сроков окупаемости, оценку конкурентной среды.

Отзывы наших клиентов

Комментарии к бизнес-плану клининговой компании

Выражаем признательность за проделанную работу по созданию бизнес-плана клининговой компании. Благодаря этому бизнес-плану банк одобрил кредит в размере 18 млн рублей на 6 лет.

Елизавета КЛ, Казань

Отзыв о бизнес-плане открытия ломбарда

Скачанный с сайта бизнес-план содержит очень понятное и доступное описание как бизнеса в целом, так и его финансовой составляющей в частности. Расчеты показывают достаточно четкую картину действий и удобны в использовании: вносить изменения, корректировать инвестиции, продажи, расходы. Все формулы доступны для редактирования и прозрачны.

Иван Некрасов, г. Псков

Отзыв о бизнес-плане доставки на дом еды: пиццы, суши, обедов, рогаликов, тортов

Бизнес-план подготовлен консалтинговой фирмой plan-pro.ru в соответствии с требованиями, качественно и даже немного раньше оговоренного срока. В результате были получены средства в размере 50 млн рублей от частного инвестора.

Олег Александрович, г. Саров

Отзыв о бизнес-плане типографики

Чрезвычайно надежный бизнес-план. Помогли нашей типографии получить кредит Сбербанка, необходимый для расширения производства (21 млн руб.), сроком на 4 года.

Сергей В.В., Нижегородская область

Отзыв на бизнес-план страховой компании по оказанию услуг страхового агента

Проработав несколько лет страховым агентом, я, наконец, решил создать собственную компанию. Несмотря на то, что я знаю всю структуру бизнеса изнутри, при составлении собственной финансовой модели я столкнулся с рядом проблем. Один из них – сделать грамотные расчеты для привлечения сторонних инвестиций. Готовый бизнес-план страховой компании от Plan Pro позволил мне решить эту задачу в кратчайшие сроки. Четкая и прозрачная структура бюджета, анализ окупаемости, представленный в бизнес-плане, помогли мне найти сторонних инвесторов (5 млн рублей), организовать свой бизнес и получать чистый ежемесячный доход в размере 420 000 рублей.

Цветаева В.А. Генеральный директор СК «Гарантия», Орловская область.

Финансовый план

Самым дорогим приобретением в этом бизнесе будет франшиза или партнерский договор. В остальном потраченные средства не превышают необходимых для открытия стандартного офиса. Рассмотрим подробнее.

Необходимые вложения, с ценами в рублях:

• команда (75 000 человек);
• персонал (65 000 человек);
• аренда (75 000);
• франшиза на открытие филиала (от 150 000).

Итого: 365 000 руб.

6. Организационная структура

В штате страховой компании должны быть квалифицированные кадры, понимающие специфику работы страховых компаний в курируемой ими отрасли. Заработная плата персонала состоит из оклада, а для отдела продаж (менеджеры, страховые агенты, директор) предусмотрены премии в виде процентов от продаж.

Директор занимается общим управлением компанией, по закону он обязан иметь высшее экономическое (финансовое) образование и опыт работы в сфере страхования или финансов не менее двух лет.

Бухгалтер и юрист несут ответственность за внутреннюю и внешнюю документацию и ее грамотную подготовку в соответствии с законодательством, отчетность и судебные процессы.

Страховой агент – это сотрудник, с которым клиенты общаются напрямую, который занимается заключением договоров страхования и выдачей страховых листов. В будущем вы можете нанять дополнительных удаленных страховых агентов, которые заключат агентский договор с несколькими страховыми компаниями.

Менеджер по продажам ищет новых клиентов, в основном в секторе B2B. Основные обязанности будут заключаться в обзвоне клиентской базы, включая «холодные» продажи, представление и отслеживание дебиторской задолженности.

Офис-менеджер обеспечит текущую работу офиса.

Фиксированные расходы	Зарплата	Количество сотрудников	Сумма
Директор	45000	а	45000
Бухгалтер	40 000	а	40 000
Страховой агент	25000	два	50 000
Менеджер по продажам	20 000	два	40 000
Офис-менеджер	23000	а	23000
Юрист	35000	а	35000
Общая заработная плата			233 000

В финансовой модели представлен полный расчет фонда оплаты труда за 24 месяца с учетом премиальной части и страховых взносов.

Разработка бизнес-плана для страховой организации

Особенности построения бизнес-плана продаж страховых услуг

Рынок страховых услуг в России не так велик, но в этом его опасность – конкурировать с давно созданными компаниями крайне сложно. А если еще учесть, что спектр предлагаемых вами услуг будет примерно одинаковым, то основной задачей бизнес-плана страховой компании является разработка уникального торгового предложения и способов формирования положительной репутации.

Особенностью этого бизнеса является большой стартовый капитал. Основными первоначальными затратами будут расходы на юридическое оформление проекта, получение лицензий и т.д.

Прибыльность этой компании зависит от многих факторов, например, от развитой целевой аудитории и выбранного спектра услуг, региона, в котором находится компания и т.д. Поэтому, чтобы не стать жертвой инвестиционных ловушек, лучше рассчитать свой бюджет и спрогнозировать доход на этапе разработки бизнес-плана страхового агента. Это поможет избежать рисков и в дальнейшем получать достойный доход.

Основные вопросы бизнес-плана страховой компании

Любой бизнес нуждается в планировании, и страховой бизнес не исключение. Чтобы сформулировать эффективную экономическую модель компании, необходимо детально рассмотреть ряд ключевых вопросов. В бизнес-плане страхового агента разберем:

– рыночные условия и связанный с ними маркетинг

— регистрация юридической компании

— инвестиции

— подбор сотрудников

— бюджет и амортизация

Анализ состояния рынка и маркетинг

Особенностью бизнес-плана по продаже страховых услуг будет факт детального анализа соответствующего рынка в конкретном регионе. Другими словами, важно отслеживать, какие услуги наиболее востребованы, но не распространены на рынке. Специалисты отмечают, что наиболее востребованными сегодня страховыми услугами являются:

• ОСАГО и ШЛЕМ
• Страхование от потери имущества
• Страхование жизни, медицинское страхование и т.д.

Поскольку уровень конкуренции в любом случае будет достаточно высоким, основной задачей бизнес-плана страховой компании будет разработка маркетинговой стратегии. Во-первых, нужно четко определить свои рыночные преимущества, например, лучшие цены, уникальные предложения и бонусы, индивидуальный подход к клиентам, высококвалифицированные сотрудники и т.д.

Однако все эти составляющие не могут гарантировать вам поток клиентов и, соответственно, доход. В этом случае крайне необходимо применять целый комплекс методов продвижения бизнеса:

• Медийная реклама, социальные сети
• Раскрутка сайта
• Распространение брошюр
• Практика заключения договоров с организациями, получающими определенный процент, если они предлагают обязательное страхование вместе со своими услугами (банки, автосалоны, крупные коммерческие компании)
• Практика взаимодействия с государственными и коммерческими компаниями, поощряющими своих сотрудников к заключению договора страхования, конечно, не бесплатна.

Так как затраты на рекламу будут внушительными, их необходимо заложить в бизнес-план страховой организации, иначе можно допустить большие ошибки при расчете рентабельности своего бизнеса.

Другой адрес — компьютерный клуб. Если вы хотите начать этот проект, вам понадобится бизнес-план компьютерного клуба. Что будет в нем? Вариант расчета окупаемости проекта по определенным параметрам доходов, расходов, вложений и т.д.

Юридическое оформление бизнеса

При составлении бизнес-плана страховой компании следует сразу определиться с выбором организационно-правовой формы своего бизнеса. Надлежащими формами собственности в данном случае будут ООО, ЗАО, ОАО.

В уставных документах компании необходимо будет указать все виды оказываемых услуг.

Должность генерального директора в этом виде бизнеса может занимать только человек с профессиональной подготовкой. Для подтверждения этого факта потребуются: копии паспорта, ИНН, диплома, трудовой книжки.

Наличие уставного капитала также должно быть подтверждено документально.

Кроме того, важно учитывать, что деятельность по оказанию страховых услуг подлежит обязательному лицензированию. И здесь вам также понадобится пакет документов:

• Бизнес план страховой компании
• Учредительные документы
• Страховые документы

Все вышеперечисленные юридические нюансы потребуют немалых затрат, поэтому их включение в бизнес-план страхового агента обязательно.

Анализ капиталовложений

Делая первоначальные бюджетные расходы частью бизнес-плана вашей страховой компании, стоит учитывать следующие компоненты:

• судебные издержки, лицензии и сопутствующие налоги
• стоимость аренды или покупки офисного помещения
• расходы на офисную мебель, оргтехнику, канцтовары
• зарплата персонала
• рекламный бюджет
• прочие расходы, в том числе на «подушку безопасности»

Общий объем инвестиций составит примерно 5-50 млн рублей. Важно понимать, что эта цифра приблизительна и зависит от многих факторов, например от спектра предоставляемых услуг и масштаба агентства в целом. Только индивидуальный бизнес-план вашей страховой компании может дать вам наиболее точные показатели.

Поэтому все расчеты напрямую связаны с индивидуальной финансовой программой отдельно взятой компании, из-за чего сложно точно спрогнозировать конкретные цифры инвестиций. Однако наша фирма может оказать вам помощь в формировании вашего бизнес-проекта. Для этого вы можете скачать готовый бизнес-план от страховой компании по оказанию услуг страхового агента с расчетами. Экономическая модель проекта позволит более точно определить объем инвестиций и правильно рассчитать ожидаемую прибыль.

Расчет бюджета страховой организации

Бизнес-план страхового агента должен включать анализ финансовых движений компании.

На начальном этапе основными статьями расходов будут: судебные издержки, аренда или покупка помещения с надлежащим обслуживанием, заработная плата сотрудников, расходы на рекламу.

Предсказать размер дохода на примере бизнес-плана страховой компании сложно, так как здесь необходимо учитывать множество специфических факторов (востребованность страхования в конкретном регионе, масштабы организации и т д.).

Подбор сотрудников

Персонал компании можно условно разделить на две группы: офис-менеджеры и агенты прямого страхования.

При составлении бизнес-плана страховой компании важно точно сформулировать требования к страховым агентам. Это должны быть люди с высшим профессиональным образованием и желательно с опытом работы. Однако не исключен вариант найма новичков с перспективой обучения.

Заработная плата может быть фиксированной или сдельной. Специалисты советуют совмещать эти варианты, что станет дополнительным стимулом для сотрудников.

Количество сотрудников будет варьироваться в зависимости от размера планируемого бизнеса.

Расчеты окупаемости бизнеса

Организация оказания услуг страхового агента – это бизнес, требующий больших вложений, поэтому в бизнес-плане страховой компании обязательно должен быть расчет срока окупаемости.

Прогноз доходов от страховой деятельности, которые за период ххх составят ххх тыс руб., осуществляется с учетом всех индивидуальных особенностей компании (размер, оказываемые услуги, маркетинг и т.д.). Однако приблизительную цифру можно рассчитать исходя из средних цен на страховые услуги по России, которые за ххх период составили ххх рублей.

Средний срок окупаемости вашего бизнеса составит примерно 3-5 лет.

Имейте в виду, что бизнес-план страхового агента, составленный специально для вас, будет точно учитывать все реальные характеристики и показатели вашей компании, что позволит вам рассчитать бюджет и рентабельность всей компании.

Бизнес-план страховой компании по оказанию услуг страхового агента

Бизнес-план имеет четкую структуру, содержит подробные финансовые расчеты, а финансовая модель позволяет гибко изменять любые параметры бизнеса. Это лучшее решение для тех, кто планирует привлечение инвестиций, хочет получить кредит или имеет готовый шаблон для разработки своего бизнес-плана.

Структура финансовой модели страховой компании

Финансовая модель представляет собой отдельный файл в формате MS Excel; на самом деле это
отдельный продукт, предназначенный для бизнес-планирования и расчета всех ваших
индикаторы. Каждый из параметров финансовой модели можно изменить вручную.
В финансовой модели нет макросов. Все формулы прозрачны и доступны для
изменения.

Подробный расчет инвестиций страховой компании

В процессе создания бизнес-плана мы обращаемся к десяткам различных источников
информация. Это данные поставщиков оборудования и отраслевых порталов, интервью с экспертами рынка и официальная статистика: такой системный анализ данных дает полное представление обо всех параметрах проекта: ценах, стоимости оборудования, затратах на объекты, себестоимости и т.д.

План доходов от бизнеса

Необходимым компонентом полного бизнес-плана является гибкий план продаж. Важно с одной стороны иметь прогноз по бизнесу в целом, а с другой стороны уметь видеть доходность в разрезе отдельного центра прибыли или даже отдельного продукта.

Прогноз движения денежных средств страховой компании

Отчет о движении денежных средств является наиболее важным документом в любом бизнес-плане. Он содержит исчерпывающую информацию об операционных, инвестиционных и финансовых притоках и оттоках компании, а также позволяет оценить общую картину деятельности компании.

5. План производства

• Для работы страховой компании необходимо пройти этап регистрации бизнеса, который включает регистрацию в налоговых органах. ОКВЭД должен быть из группы 66.2 (Вспомогательная деятельность в сфере страхования и пенсионного обеспечения).
• Кроме того, для получения лицензии необходимо подать документы в Банк России, выдача которой возможна только после внесения и страхования 100% уставного капитала в размере не менее 200 млн руб. Банк России должен издать приказ и внести страховую организацию в Единый государственный реестр субъектов страхового дела, после чего страховая организация приобретает право на осуществление страховой деятельности.
• Необходимо выбрать комфортное для сотрудников и клиентов помещение, сделать ремонт, получить разрешительную документацию СНиП и МЧС.
• Закупка мебели, техники, канцтоваров и программного обеспечения для персонала.
• Запускайте сайт, рекламируйте и начинайте продавать.

3. Описание рынка сбыта

Целевой аудиторией рассматриваемой страховой компании будут люди, владеющие тем или иным имуществом. К таким людям относятся:

• Лица старше 18 лет. 80% людей этой категории будут в возрасте от 30 до 65 лет, так как именно в этом возрасте люди имеют максимальное количество недвижимого и личного имущества. Кроме того, это будут в основном люди со средним достатком и выше.
• Юридическими лицами являются предприятия, имеющие в составе основных средств активы, необходимые для их деятельности. Например, транспортные компании, строительные компании.

Вы также можете классифицировать рынок сбыта по типу недвижимости. Так, если транспорт застрахован почти на 100% населения (поскольку это своего рода обязательное страхование), то по статистике в России от любого разрушения застраховано всего 15% частных домов. Это очень небольшой процент по сравнению с некоторыми европейскими странами, где доля застрахованных домов составляет 80%. Таким образом, рынку страховых услуг в России есть куда расти, и потенциальный рынок сбыта достаточно велик.

Преимущества и недостатки страховой компании показаны в таблице:

Сильные стороны проекта:	Слабые стороны проекта:
Большой рынок сбыта; Высокая ежемесячная прибыль;	Большие инвестиционные затраты; Отсутствие квалифицированного персонала;
Особенности проекта:	Угрозы проекта:
Открытие дополнительного офиса; Продажа полисов через Интернет;	Высокая конкуренция на рынке; Отсутствие платежеспособности у населения Риск банкротства из-за увеличения страховых взносов Высокие риски мошенничества с платежами Ошибочная оценка риска

Оформление и поиск месторасположения

Также существует ряд требований к местонахождению офиса страховщика. Большая компания расположена в отдельно стоящем здании, имеет эстетичный вид в выдержанном деловом стиле. Конечно, его можно установить и на арендованной площади, скажем, в гипермаркете или муниципальном учреждении. Небольшое страховое агентство можно открыть на первом этаже жилого дома. В любом случае необходимо предусмотреть удобное расположение, позволяющее беспрепятственно подъезжать к зданию и парку, причем это касается в первую очередь клиентов, а затем и сотрудников.

Выгодным решением будет близость коммерческой зоны поселка, транспортных развязок, автобусных остановок, станций метро, ​​в общем, там, где много людей. Здание должно быть видно и привлекать внимание. Соседство с более узнаваемыми и солидными компаниями – не повод для расстройства. С одной стороны, это даже хорошо, ведь клиенты идут к известному страховщику, но могут заинтересоваться новым учреждением, если сначала постараются сделать его презентабельным. Красная линия на улице — лучший вариант, но та аренда очень дорогая, слишком много желающих попасть именно на эту линию.

Выбор помещения для офиса

Прежде чем открывать свою страховую компанию с нуля, необходимо подумать об организации рабочих мест. Если речь идет о нежилом помещении, в пределах которого располагается офис страховой компании, его следует оградить от других квартир перегородками, организовать отдельный вход и запасной выход. Чтобы точно ориентировать посетителей, по всему зданию должны быть размещены указатели, указывающие людям правильное место. Перед входом желательно поставить переносной столб с указанием названия агентства и перечня оказываемых услуг.

Площадь помещения не менее 300 м2, но по большей части зависит от помощи учреждения. Внутри офиса следует предусмотреть комфортную обстановку, где следует разместить:

• Общий зал для службы.
• Отдельная комната для сотрудников.
• Административный офис.
• Склад расходных материалов и канцтоваров.

На дизайне экономить не желательно, ведь дизайн формирует первое впечатление у клиента и складывается соответствующее мнение о заведении. Поэтому в интерьере уместна сдержанность и в то же время подача в неброских тонах. Привлечение к проектированию профессионалов не лишнее. Целесообразно ввести для сотрудников дресс-код, соответствующий стилю помещения или логотипу компании.

В офисе должна быть компьютерная техника, оснащенная специальной финансовой программой. Поскольку агенты – люди, в комнате отдыха должна быть установлена ​​кофеварка или электрочайник, холодильник для напитков, микроволновая печь для разогрева еды.

Юридические формальности

Для открытия страховой компании необходимо знать юридические аспекты сделки. Эти, наряду с большими финансовыми вложениями, бизнес-план страховой компании могут стать проблемой для начинающих предпринимателей.

Анализ страхового рынка России

Несмотря на экономическую турбулентность, прибыльность страховых компаний растет примерно на 8-10% в год. Особой популярностью пользуются услуги по страхованию жизни и здоровья, наземного транспорта, имущества и ответственности владельцев транспортных средств.

Однако предприниматель рискует лишиться лицензии. Он может быть выбран государственными органами за несоблюдение указаний регулирующих комиссий. А в некоторых регионах крупные компании могут вытеснять и поглощать малые и средние компании. Поэтому перед открытием своей страховой компании с нуля необходимо составить бизнес-план, учитывающий все риски.

Инструкция как открыть и что для этого нужно

Открыть собственную фирму достаточно сложно, в связи с большими затратами не только на регистрацию, но и на уставный капитал. Рассмотрим, как открыть филиал страховой компании по договору.

Смотрите на эту же тему: Как организовать бизнес на теплицах

Скорее всего, когда вы откроете филиал, вы будете работать по франшизе. Это позволит вам работать под известным брендом и получать консультации от франчайзи. Вы также можете получить квалифицированную юридическую помощь, что очень важно в этом бизнесе.

Этапы открытия филиала:

1. Анализ рынка.
2. Анализ предложений партнеров.
3. Регистрация интеллектуальной собственности.
4. Заключение договоров с партнерами.
5. Найдите комнату.
6. Набор сотрудников.

Этап 1 – оформление и подготовка документов

Если вы решили запустить страховой проект, при регистрации компании вас будут обслуживать из главного офиса. Вам будет предложено зарегистрироваться в качестве предпринимателя и найти подходящее место.

Необходимые документы:

• свидетельство о регистрации ИП;
• договор, заключенный с партнером;
• аренда офиса
• удостоверение пожарной части.

Этап 2 – поиск помещения

Местный для страховой компании можно выбрать любой офис. В основном все продажи будут осуществляться через интернет и звонки, поэтому местонахождение не так важно. Для начала будет достаточно 30 м2. В офисе разместятся кабинет директора, отдел продаж и бухгалтер.

Этап 3 – закупка и установка необходимого оборудования

Из оборудования для этого бизнеса понадобится стандартный перечень оргтехники. Точно так же вы должны приобрести мебель для офисов и клиентской зоны, если последняя имеется.

Что вам нужно:

• оргтехника (35 000 руб);
• мебель (40 000 руб).

Офисная мебель (40 000 руб.)

Оргтехника (35 000 руб.)

Этап 4 – подбор сотрудников

В этом бизнесе главную роль будет играть отдел продаж. Учитывая высокую конкуренцию в компании такого типа, все менеджеры должны быть профессионалами. В противном случае вы не сможете удержаться на рынке. Для начала достаточно менеджера и бухгалтерии.

Требуются сотрудники:

• менеджер по продажам (35 000 руб);
• бухгалтер (30 000 руб).

Этап 5 – продвижение и реклама

Если вы франчайзи, у вас есть бренд, который вы можете использовать. Это очень выгодно, потому что многие клиенты гонятся за громким именем компании. Вы можете воспользоваться услугами стационарных пунктов страхования. Также рекомендуем размещать контекстную рекламу на автомобильных ресурсах.

Смотрите на эту же тему: Как открыть пейнтбольный клуб

Особенности ведения страхового бизнеса

Чтобы вложения были эффективными, перед открытием страхового бизнеса необходимо изучить перспективы развития страхования в регионе, динамику изменения рынка за последние 3 года и конкуренцию в областных городах.

Чтобы страховая компания получала прибыль и оставалась на плаву, устанавливайте ставки ниже, чем у конкурентов. Предоставляйте более широкий спектр услуг, которые могут привлечь больше клиентов и удержать существующих.

В страховом бизнесе именно кадры решают очень многое, поэтому важно нанимать профессионалов. В начале вам нужно будет привлечь хороший бонус и высокий уровень оплаты.

Необходимо заняться выдачей КАСКО и ОСАГО, налаживать связи в автосалонах, работать со страхованием жизни, сотрудничать с промышленными предприятиями с вредными условиями труда. Тогда страховая компания будет приносить хороший доход.