Как вести семейный бюджет и планировать, программы и таблица Excel

Зачем нужен семейный бюджет

Некоторые люди на постсоветском пространстве неправильно понимают смысл бюджетирования, связывают его исключительно с экономией, которую воспринимают крайне негативно, как будто это что-то постыдное. Или думают, что бюджет нужен только тем, у кого мало денег. Но могу сказать на своем примере: чем больше у вас денег, тем больше вам нужен бюджет.

Дело в том, что бюджет нужен не для того, чтобы экономить, а чтобы все контролировать. Это означает не только сокращение расходов, но и их увеличение. В финансах должен быть порядок, чтобы все было четко разложено по полочкам. Тогда будет легче ставить цели и достигать их.

Бюджетирование позволяет распределять средства более эффективно и, что немаловажно, осознанно. Никого не удивляет, что в компании есть бухгалтер, который уравновешивает дебет с кредитом и решает, куда направить деньги. В семейном бюджете точно так же это финансовый план семьи. Я считаю, что этим вещам нужно учить в школе.

Преимущества

• Контроль. Вы всегда четко знаете, на что тратите деньги. Вопросов нет, а куда ушла половина зарплаты и кто ее потратил? То же самое касается дохода, особенно если у вас есть несколько источников, и они меняются. У меня есть свой ИП и для этого я тоже веду бюджет — учет в Моем Бизнесе.
• Сознательный выбор. Через пару месяцев составления бюджета вы действительно будете знать, сколько стоит каждая статья расходов, и вы, возможно, захотите скорректировать, уменьшить или увеличить ее. В результате исключите для себя ненужные траты, а также выясните, на что вам «скупо» тратиться (например, на здоровье или спорт — такое часто бывает).
• Удобно для увольнения и во время кризисов. Вы можете рассчитать, как долго продлится ваша финансовая подушка безопасности и когда крайний срок, чтобы выйти на работу или получать доход.
• Без долгов Заем/заем сведен к минимуму, ведь можно все просчитать заранее и избежать этого. Бюджетные дисциплины!
• Легче планировать большие расходы. Если вы хотите купить машину или поехать на Мальдивы, то с бюджетом это сделать намного проще. Вы можете узнать, в каком месяце у вас будет достаточно денег или как нужно изменить сумму расходов/доходов, чтобы появилась эта сумма.
• Финансовая таблица. Бюджет отлично подходит для того, чтобы показать, где ваш подход к финансам ведет вас к процветанию или банкротству. Может пора сменить работу, чтобы увеличить доход, сформировать подушку безопасности, инвестировать процент от дохода.

Бюджетированием занимаюсь с 2008 года. Один раз попробовал, понравилось. Благодаря бюджету мы смогли запланировать не одну поездку, создать депозиты на счетах и ​​начать инвестировать через Тинькофф Инвестиции. Больше всего мне нравится чувство уверенности в завтрашнем дне, ведь все запланировано на следующий год.

Когда-то бюджет мне очень помог после увольнения в 2010 году. Поэтому я сразу посчитал, сколько месяцев свободной жизни у меня может быть, в какие страны поехать и какие вещи купить. Следовательно, он знал, в каком месяце должен появиться заработок.

Меньше

• Отслеживание расходов и планирование семейного бюджета требует времени, но при правильном подходе практически все можно автоматизировать. Хотя иногда бывает даже приятно сесть на полчаса и определить свои финансовые цели на ближайший год.
• Есть вероятность слишком углубиться в расчеты, пересчитав все до изнеможения и проанализировав, в каком из супермаркетов дешевле купить гречку, а в какой туалетную бумагу. Помните, что бюджет — это инструмент, а не самоцель.
• Дополнение к предыдущему пункту. Есть возможность придерживаться текущего уровня доходов и сосредоточиться исключительно на сбережениях. Или же вам «нельзя» иметь больше денег, своего рода психологический барьер.

Краткая история

В 1920-е годы известный статистик Рональд Фишер начал разрабатывать универсальные методы социальных экспериментов. Это позволило нам понять, насколько совершенным может быть такой способ изучения общества и его поведения.

Фишер понял, что никакие две группы не могут быть идентичными, но модели поведения могут содержать до 90% сходства. Он указывал, что с помощью экспериментов можно производить более точные статистические расчеты в отношении общества.

Первый крупный социальный эксперимент был проведен в Нью-Джерси (1968 г.). Конечно, до этого многие статистики проводили анализы по разным методикам, но в этом году отношение людей к новому закону о введении отрицательного подоходного налога в 1960-х, который разработали Джейсон Тобин и Милтон Фридман.

Сейчас социальные эксперименты проводятся как в России, так и в других странах мира. Но что они дают и какую роль играют в развитии общества?

Разделение по этнической принадлежности и полу

Этот эксперимент был проведен инициативной группой Social Misfits в 2010 году.

В этом эксперименте участвовали два молодых актера мужского пола, хорошо одетые, но вызывавшие подозрение своим внешним видом. Один человек является обладателем светлой кожи, а второй – смуглой. Они по очереди крадут велосипед, прикованный цепью к столбу в общественном парке.

Два актера (один за другим) в течение часа взламывают велосипедный замок. В это время должно пройти не менее 100 человек (эта цифра нужна для дальнейшей статистики).

Результаты этого эксперимента не очень обнадеживают. Когда светлокожий актер разыгрывает кражу велосипеда, только 1 из 100 человек готов принять немедленные меры. Несколько человек могут спросить: «Это ваш велосипед?», но затем рассмеяться, когда член инициативной группы серьезно ответит, что он его ворует. Но когда то же самое делает темнокожий актер, за несколько секунд может собраться толпа людей, готовых остановить его. Большинство вынимают мобильные телефоны, и люди звонят в полицию. Когда инициативная группа приостанавливает эксперимент, а затем возобновляет его через некоторое время, то же самое происходит снова.

Но на этом эксперимент не заканчивается, ведь он показывает, как люди делят своих сверстников по полу и национальности. На этот раз на публичную сцену выходит симпатичная девушка в красивой одежде. Она также пытается украсть велосипед, но прохожие не пытаются ее остановить или вызвать полицию. Вместо этого они подходят и предлагают ей помочь.

Разделение по этнической принадлежности и трудоустройству

Этот эксперимент был проведен по инициативе организации «Национальный центр социальных исследований» в 2009 году.

Исследователи подали около 3000 заявлений о приеме на работу под вымышленными именами. Этот метод социального эксперимента должен был показать, дискриминируют ли работодатели соискателей с иностранными именами.

Инициативная группа обнаружила, что фиктивное лицо, рассылающее резюме в организации, имеющее знакомое людям имя и характеристику (например, Иван Иванов), получило большое количество откликов. Кандидаты от меньшинств (например, Магомед Кайырбекович) с той же квалификацией и опытом работы должны были подать в два-три раза больше заявлений, чтобы получить достаточное количество откликов от организаций.

Подводя итог, можно сказать, что ни одна организация впоследствии не дала ни одного внятного и правдоподобного объяснения того, как происходит отбор специалистов на новую должность. Однако расовая и национальная дискриминация имеет место во всем мире, не только в США или странах Европы, но и в России. Это связано с тем, что большое количество соискателей составляют иммигранты и ближние страны: Казахстан, Кыргызстан, Таджикистан, Узбекистан, Армения, Грузия и др

Какие преимущества даёт трудолюбие?

Главная черта трудолюбия заключается в том, что человек способен не только много и качественно работать, но и проявлять уважение к чужому труду, заботиться о полученных результатах.

В то же время трудолюбие тесно связано с развитием собственных возможностей и способностей. Интерес к этому проявляет не только конкретный человек, но и общество в целом. Отсутствие трудолюбия может привести к отсутствию развития, что сделает человека весьма ограниченным.

Среди положительных эффектов трудолюбия также можно выделить:

• Энергетическая перезарядка. По мере увеличения собственной трудовой активности человек получает все больший заряд энергии;
• Доверять. Трудолюбивый человек знает, что благодаря своим знаниям, умениям и упорству он сможет справиться с любой проблемой.
• Терпение. Трудолюбивый человек понимает, что приложенные усилия не всегда дают немедленный результат.
• Благосостояние. Хотя материальная обеспеченность не является концом усердия, постоянная качественная работа действительно ведет к процветанию.

Также трудолюбие доставляет истинную радость человеку, занятому текущей деятельностью.

Примеры проявления трудолюбия

Примеры проявления трудолюбия можно наблюдать абсолютно во всех сферах человеческой деятельности. Важным отличием работающих людей является то, что большую часть своего свободного времени они проводят не в отдыхе, а в реализации собственных способностей. И это не обязательно просто работа, это может быть обучение для повышения эффективности и качества самой работы. Трудолюбие наиболее ярко проявляется в те моменты, когда складываются неблагоприятные условия для осуществления трудовой деятельности.

Поэтому самым ярким примером проявления трудолюбия является умение делать важные и нужные дела даже в те моменты, когда у человека нет такого желания. Например, сотрудник компании может использовать свободное после рабочего дня время не для отдыха, а для завершения дел на благо компании.

Трудолюбие также подразумевает умение грамотно распоряжаться собственным свободным временем. Трудолюбивые люди планируют свой график так, чтобы сделать все возможное. При этом важно не общее количество времени, проведенного на работе, а эффективность выполняемой деятельности.

Волонтерство — еще один пример усердия. Волонтерство не влияет на получение материальных благ, поэтому такая деятельность предполагает наличие справедливого стремления к труду, а значит, и к трудолюбию.

Как вести семейный бюджет

В результате я перешел на приложение Zen-mani. Он доступен для Android и iPhone. Во-первых, траты сейчас синхронизируются сами (напрямую из интернет-банка). Во-вторых, все в мобильном приложении, а не в веб-версии. Ссылка даст вам 30-дневный пробный период.

Насколько подробно вести бюджет, каждый решает сам. Сначала я очень подробно всё сохранял, чтобы понять, куда и что идёт, а потом начал округлять и контролировать, тратя меньше. В результате получился «плавающий» бюджет, без жесткого планирования. Но главный результат – это отсутствие лишних расходов, соответствие расходов доходам (потребностям и возможностям), а не сбережение ради сбережения.

Доходы и расходы

Бюджет состоит из доходных и расходных статей. Поэтому в процессе работы эти операции необходимо маркировать вручную или автоматически, чтобы потом соотнести фактические расходы с плановыми.

Статьи дохода — это все ваши источники дохода: зарплата, проценты по депозиту, подработки. Здесь все просто.

Статьи расходов — это все ваши расходы по категориям: продукты, аренда квартиры, коммунальные услуги, автомобили, транспорт, покупки, путешествия. Расходы часто делятся на 2 категории (Обязательные и Необязательные) и внутри них уже сделаны подкатегории.

Количество статей расходов может быть любым. Я начал с большого количества деталей, а затем все упростил и объединил многие элементы. Если не знаете с чего начать, начните с любого пункта, обычно все проясняется через пару месяцев бюджетирования.

Пример семейного бюджета в Excel

Как минимум, следует указать статьи расходов, которые необходимо отслеживать. Например, кому-то нужно будет отделить «Алкоголь» от «Еды», кому-то нужно будет разделить «Покупки» на «Одежду» и «Украшения». Понять, сколько и куда уходит, а потом контролировать и не тратить больше запланированного, если есть такая тенденция.

Или, наоборот, можно объединить несколько разных категорий расходов в одну «Прочие расходы»: аренда квартиры, коммунальные услуги, транспорт, домашний интернет, мобильная связь. Это те регулярные расходы, которые не меняются годами и в принципе не могут быть отслежены, так как на них нельзя повлиять. Ну или ты не собираешься их менять.

Также имеет смысл сделать такие категории расходов, на которые вы жалеете денег: спорт, здоровье, красота, театр. Чтобы заставить вас потратиться на это позже, как только вы это запланировали, чтобы задушить жабу внутри вас. Не обязательно, чтобы эти категории были прямыми, я привожу свой пример, всегда экономлю на здоровье.

Планирование бюджета

Бюджет основан на том, что вы планируете потратить на месяц, а затем придерживаться этого плана. В конце месяца вы узнаете, отклонились ли вы от плана и насколько.

Смысл в том, чтобы не тратить больше, чем имеешь. Чтобы не залезть в долги, не берите кредиты и живите с пустым кошельком пару недель до зарплаты. Задача бюджета состоит в том, чтобы сделать ваши расходы осознанными и избежать спонтанных покупок, которые затем, как правило, остаются без дела в шкафу.

Вам нужно организовать свой бюджет так, чтобы у вас каждый месяц был положительный баланс (резерв), то есть положительная разница между доходами и расходами. Ну или если ваши доходы/расходы нерегулярны, то смотрим динамику не каждый месяц, а раз в квартал или год. Не стоит жить в минус и увеличивать сумму кредитов, ни к чему хорошему это не приведет.

Да, можно вести бюджет, ничего не планируя, просто отмечать доходы/расходы и все. Кстати, в некоторых приложениях планирования просто нет. Однако это больше подходит для организованных людей, не склонных к ненужным тратам.

Подушка и инвестиции

Резерв можно накапливать, чтобы потом купить что-то крупное или сформировать буфер финансовой безопасности (аварийный резерв, финансовую подушку). В идеале подушка должна быть в приоритете, никогда не знаешь, когда она может понадобиться. Потеряли ли вы работу во время кризиса, попали ли вы в больницу и т.д.

Каким должен быть размер воздушной подушки? По крайней мере, 3 месяца ваших ежемесячных расходов, чтобы вы могли жить без дохода. Лучше, чтобы подушки хватило на полгода-год.

Также во многих умных книгах рекомендуется регулярно инвестировать часть дохода. В России эта тема пока не так популярна, как на Западе, но тоже набирает обороты. Только я бы сначала формировал подушку, а потом переворачивал.

Брокерский счет + подарок →

Кто-то может возразить, что нет ничего, что делало бы все. Однако это не так. Вы можете начать откладывать 5-10% своего дохода, это та сумма, которая практически не заметна при любом доходе. В свое время с этого и начинал, сейчас иногда откладываю 50%.

Кто должен вести бюджет

Любой из супругов может управлять бюджетом, как вместе, так и в одиночку. Как вы согласны? Вернее, кому больше хочется. Правда, когда вы ведете вместе (и расходы прописаны, и запланированы), обсудить что-то будет проще, чем если бы кто-то дистанцировался.

Стоит ли вести совместный или раздельный бюджет, не скажу. Существуют разные мнения по этому поводу. Я лично принимаю оба варианта. Когда в паре оба самодостаточны и зарабатывают, то, во-первых, все спокойнее и увереннее в завтрашнем дне, а во-вторых, их только раздельный бюджет обрадует.

Такие различные методики

Все социальные эксперименты можно разделить на несколько категорий. Они бывают педагогическими, психологическими или экономическими. Важно понимать, что их можно выполнять в контролируемых условиях и, наоборот, в стенах лаборатории или здания.

Каждый метод похож друг на друга, их разделяет только область, в которой будет изучаться общество. Но главная задача – получить конкретную информацию с доказательной базой, исключить возможность развития неконтролируемых ситуаций и быть готовым к любым изменениям.

Программы для ведения семейного бюджета

Как выбрать программу

Сейчас существует множество готовых сервисов и приложений для ведения бюджета: Дребеденги, Zen Money, Monefy, 1Money, Домашняя бухгалтерия и др.

В результате я перешел на приложение Zen-mani. Он доступен для Android и iPhone. Во-первых, траты сейчас синхронизируются сами (напрямую из интернет-банка). Во-вторых, все в мобильном приложении, а не в веб-версии. Ссылка даст вам 30-дневный пробный период.

У некоторых сервисов есть собственный мобильный сайт и служба приложений, у некоторых есть только приложение, у некоторых есть только веб-сайт. На мой взгляд, удобнее вариант, когда есть возможность пользоваться как приложением на телефоне, так и онлайн-версией на сайте с ноутбука. Это была одна из причин, по которой я в свое время выбрал Дребеденги и сижу на них уже много лет.

Как я выбирал программу для ведения семейного бюджета? Я зашел в Google Play, скачал около 5 Android-приложений, которые мне понравились по скриншотам, рейтингу и описанию, и начал их тестировать. Где-то 10-20 минут на каждое приложение. В итоге осталось два более-менее понятных мне, то есть там, где меня устраивала логика бюджета. Важно, чтобы все было интуитивно понятно. Потом пару дней пытался пометить расходы, чтобы понять, устраивает меня это или нет.

Кстати, для инвестиционного бюджета я использую сервис Интелинвест, ссылка даст вам скидку 20% на оплату после регистрации. Пока ничего лучше не нашел.

Интелинвест + скидка 20 →

Сервис Дребеденьги

С 2013 года перевожу бюджет в сервис Дребеденги и очень доволен. Теперь все расходы поступают в мой бюджет автоматически из банковских смс и пуш сообщений, очень важная и нужная функция. Так что, если вы практически не пользуетесь наличными (а я стараюсь минимизировать), то вряд ли вам нужно что-то записывать.

Испытание Дребеденги →

Здорово, что ввод расходов и доходов автоматизирован не только по моим картам, но и по картам жены. Просто нужно время от времени заходить в бюджет и проверять, все ли там в порядке.

Специфика сервиса такова, что весь функционал, включая планирование, находится на сайте, а мобильное приложение служит дополнением. Сканирует расходы (возможен и ручной ввод), там можно узнать баланс всех своих счетов, просмотреть расходы за месяц. Прочитайте, пожалуйста, отдельный пост об использовании Дребеденги, а то долго рассказывать.

Зачем нужно такое исследование

Важно понимать, что социальный эксперимент — отличный способ узнать о человеческой культуре. Ни одна наука, ни одно техническое устройство, даже самое новейшее, не сможет оценить поведенческие качества каждого индивидуума в различных ситуациях.

Любой социальный эксперимент может подтвердить или опровергнуть теорию, поэтому все методы отличаются друг от друга. Кроме того, такое исследование дает возможность досконально изучить характер и мнение людей во всем мире, а также использовать эти знания во благо, для развития человечества.

Любой эксперимент приводит к определенному выводу, от которого в дальнейшем будут исходить ученые (статистики, социологи, философы, психологи).

Любой социально-психологический эксперимент проводится только в искусственно созданных условиях. В естественной среде поведение общества изучается очень редко. То есть большинство ситуаций постановочные, с участием инициатора или организаторской группы.

Основная причина, по которой необходимы такие эксперименты, заключается в том, чтобы создать уникальную методику управления, образования и развития нашего общества, разработать эффективные программы обучения и направить силы и возможности в нужное русло.

Что учитывается

Ни один социальный эксперимент не проводится без тщательной подготовки. Для этого вам нужно:

1. Сформировать инициативную группу. Как правило, за проведение того или иного социального эксперимента отвечает определенное количество людей. Они должны выбрать метод анализа (анонимный, публичный или открытый), место, где будут проводиться тесты. В обязанности инициативной группы входит подбор деталей и инструктаж каждого участника, ведь нередки случаи, когда социальный эксперимент терпит неудачу и необходимо принимать экстренные меры.
2. Планируйте письменно. Руководители инициативной группы разрабатывают собственную концепцию эксперимента, поэтому все анализы могут отличаться друг от друга. Ни один участник не должен отклоняться от подготовленного плана. Суть его заключается в достижении максимального результата в ходе эксперимента. При этом в инициативной группе должно быть 1-2 участника, которые будут описывать ход социальной верификации. Это может быть ведение обычной записи в блокноте, аудио- или видеозапись.

Примеры социального эксперимента

Результаты анализа рассматриваются следующим образом: берется тестовая группа людей определенного пола, возраста, расы, социального статуса, вводятся в искусственно сконструированные жизненные ситуации (политические, религиозные и т действия человека. Итоговая оценка должна показать, насколько люди готовы к насилию, насколько они пассивны или активны, имеют ли они расистские или сексистские взгляды, агрессивны или сострадательны, подчиняются ли они властям, имеют ли они собственное мнение.

Давайте взглянем на некоторые из наиболее распространенных международных социальных экспериментов. Люди во всем мире регулярно разрабатывают новые концепции для изучения модели поведения населения. А благодаря тому, что Интернет развивается в 21 веке, результаты всех экспериментов можно наблюдать онлайн на любом сетевом ресурсе.

«Самореализующееся пророчество»

Этот эксперимент был проведен Розенталем и Якобсоном в 1968 году.

Целью данного исследования было выявить и измерить влияние высоких ожиданий учителя на успеваемость учащихся.

Розенталь и Джейкобсон провели свой эксперимент в начальной школе в Калифорнии, которую они назвали Дубовой школой. Ученики прошли тест на IQ, и на основании этого два исследователя сообщили учителям, что 20% учеников могут проявить невероятные способности в следующем году. На самом деле, это количество студентов было выбрано случайно.

Все учащиеся были повторно протестированы через 8 месяцев, и 20% детей с самыми высокими ожиданиями получили 12 баллов, хотя в среднем на тот момент было 8 баллов.

Розенталь и Джейкобсон пришли к выводу, что более высокие ожидания учителей были ответственны за эту разницу в лучшей успеваемости, предоставив доказательства, чтобы обозначить теорию «самосбывающегося пророчества».

Против домашнего насилия

Этот эксперимент был проведен организацией STHLM Panda Initiative в 2014 году.

Следователи установили скрытую камеру в лифте, а участники группы играли негативного мужа и его жену-жертву. Актер-мужчина угрожал женщине и избил ее. Важно было, чтобы другие члены общества находились в лифте во время эксперимента, не подозревая, что за ними ведется слежка.

Результат удивил инициативную группу. Большинство пассажиров лифта проигнорировали насилие, считая неправильным вмешиваться в драки других людей. Они сделали вид, что им все равно, отвернулись, посмотрели в телефон, надели наушники. По статистике, только один человек из 50 субъектов готов вмешаться в противостояние и предотвратить насилие в семье.

Чем трудолюбие отличается от трудоголизма?

Главное отличие этих двух понятий – наличие чувства меры. В том случае, если трудолюбие не имеет разумных пределов, то оно становится трудоголизмом. Эти два термина не следует путать или считать эквивалентными. Это два совершенно разных психологических проявления. Как минимум, трудоголизм является негативным проявлением стремления человека к работе, так как он просто не может остановиться, действуя во вред себе и другим.

Трудолюбие также намного производительнее и эффективнее, поскольку в его основе лежит оптимальная организация труда. Именно это приносит радость и успех от выполняемой деятельности. Трудоголик, в свою очередь, совершенно не интересуется научной организацией труда. Самое главное для него – это сама работа, которая является главной ценностью жизни.

Следует понимать, что трудоголизм приводит к тому, что страдает здоровье человека, а также отношения в семье. Например, муж весь день на работе, приходит и уходит, когда жена спит. При этом этот человек еще и вредит своему здоровью, так как в большинстве случаев не следит за своим питанием. В результате отношения между людьми значительно ухудшаются, все моменты отношений становятся крайне напряженными, что приводит к их ухудшению.